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项目融投

P2P网贷平台红黑榜

发布时间:2015-03-14    浏览次数:1013
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红榜 

    作为为一个舶来品,P2P自引进我国以来就一直不断被拿来和外国模式比较,这本身无可厚非。许多人质疑P2P的本土适应性,甚至有人认为P2P的经济模式不适合当下的中国。尽管质疑声音此起彼伏,沦为这一轮商业竞争中牺牲品的企业平台比比皆是,但不得不承认的是,依然有不少的P2P网贷平台在这场地雷不断、子弹穿行的恶劣市场中生存了下来,并在一轮又一轮的倒闭浪潮中,表现出的异常旺盛的生命力和发展势头值得每一个投资人深思。 

人人贷 

    平台简介:人人贷网站是国内领先的P2P(个人对个人)网络信贷服务平台。从属成立(北京)有限公司,是一家集金融信息服务及互联网技术应用于一身的创新型公司。 

    上榜理由:实行保本不保息的“本金保障计划”。借款出现逾期,通过“风险备用金”向理财人垫付借款的剩余出借本金或本息。人人贷的所有理财投资者经过平台身份认证后,在平台的投资行为均适用于“本金保障计划”。 

红岭创投 

    平台简介:2014年8月28日,创始人周世平代表红岭创投决定承担垫付广州四家纸业公司的1亿元借款坏账,这也让他成为P2P网贷领域第一个吃大螃蟹的人。  

    上榜理由:它最早提出“本金先行垫付”、最先尝试债权+股权投资、2014年又高调宣布转型“类银行模式”全面挺进大额融资业务。 

拍拍贷 

    平台简介:成立于2007年6月,是中国第一家P2P(个人对个人)网络信用借贷平台,同时也是第一家由工商部门特批,获得”金融信息服务”资质,从而得到政府认可的互联网金融平台。 

    上榜理由:作为国内P2P网贷行业的鼻祖,从引入开始发展至今,一直借用国外Lendingclub的原始模式,做单纯的线上交易,线上风控,线上借贷。 

陆金所 

    平台简介:具有国资背景,属于平安银行旗下的P2P平台,银行背书的金字招牌,等于是平安银行直接担保,安全保障无需多说。平台结合中国平安集团强大的资金优势,以及数十年综合金融的经验,拥有家喻户晓的知名度。 

    上榜理由:陆金所属银行系网贷,投资人并不需要直接选择借款人,而是通过系统匹配完成,不过银行系资金的用途应该是十分明确的。 

积木盒子 

    平台介绍:2013年8月份上线,由上海汇付天下进行第三方资金托管,并专注于中小微企业大额借款为主的正规网贷平台。在平台的风控能力方面,积木盒子虽然没有银行风控背景出身的专业风控团队,但大多数成员都有银行背景。 

    上榜理由:积木盒子整个资金流向和用途监控方面非常透明;同时,积木盒子对借款人的信息披露也很详细,都使团队有着网贷行业的良好口碑。 

融资易 

    平台介绍:由农行广东省分行原副行长、广州银行原副行长李怡新创办,加上一批国有银行背景出身的风控团队,平台的风控水平达到了银行级别。 

    上榜理由:融资易已经和第三方资金托管机构汇付天下合作,平台碰不到投资人的资金。通过第三方评级机构棕榈树的实地考察,成功入围“2014中国网贷平台年度评选”活动的多个奖项。 

 

黑榜 

    截止到2014年底,已有至少183家P2P网贷平台出事,仅12月就有问题平台62家,创下有史以来的新高。本刊特在2015年伊始将2014年出现巨大问题的几家P2P网贷平台进行了总结,旨在帮助投资者接受鲜活的“教训”,更理性地进行P2P网贷理财。 

中汇在线:爆雷 2.6亿,声称“未跑路” 

    骗局介绍:2014年12月16日上午,中汇在线发布了《公司法人陈艳芳致歉信》,陈艳芳表示未出国跑路,实际是去催收企业借款了。无法提现影响到超3000名投资者,逾2.6亿元本息无法取回。 

    风控思考:票据理财是以银行承兑汇票作为抵押,那么风控核心是票据的真伪。中汇在线的风险来源于:发假标、假托管、二次融资。 

旺旺贷:百度赔款6000万 

    骗局介绍:上线5个月后一夜失联。部分投资者通过百度推广接触到这家网贷平台,案发后,百度立即启动“网民权益保障计划”保障受害网民利益,这使旺旺贷一案成为第一起由搜索引擎给与先行赔付P2P网贷平台跑路案件。 

    风险预警:旺旺贷的收益率是年化24%,门槛是100元,注册就送100元,最后还回报1%,光是收益率就让人生畏了。再看不太严格的风控审核,风险爆发出来也是迟早的事。 

中宝投资:非法吸收公众存款4.6亿 

    骗局介绍:中宝投资平台由80后周辉创立于2011年,是案例中成立时间最久,并在2013年曾排名前五的P2P网贷平台。在2014年“3.15”之际,该平台停运。当月19日,浙江衢州市公安局经侦支队表示调查中宝投资运营者周辉,因其涉嫌非法吸收公众存款。 

    风险点分析:这一平台的标的是银行标、汽车抵押标、宝石标。银行标本身就问题重重:借给银行的标,20%的年化收益,这本就不符合银行的经营规律;汽车抵押标,自办豪车租赁公司;“宝石标”年化收益达30%,吸收存款却难以兑现。 

恒金贷:“跑路”速度创纪录 

    骗局介绍:当听到平台上线1年跑路,业内会震惊;当听到平台1个月便跑路,让业内为之震惊“速度真快”,当得知1天就跑路,便显得太不可思议了。而这便是在说恒金贷,只存活了半天,刷新了网贷跑路速度的纪录。 

    风险点分析:恒金贷上午上线就发秒标,吸引了大量的秒客参加。下午老板就失联,秒客“打新”遭中雷。 

网金宝:造假骗资1000万 

    骗局介绍:网金宝打着与央行合作的旗号,以全额本息担保、20%左右年化收益率作为诱饵,在上线不到3个月时间里,吸引了众多投资者。老板吸金1000万元之后跑路。 

    风险点分析:假借与央行合作为其背书。网金宝网站显示:所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管。具有基本金融常识的人都应该知道,央行不可能给P2P做资金全权监管,即便是商业银行也是极少数的分行在进行资金托管。 

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